產官學界友善溝通平台-「金融行動創新法規調適平台」持續推動情形

為加強與產官學界之溝通合作，促進金融監理政策能即時回應市場實務需求，金管會於113年7月啟動「金融行動創新法規調適平台」，並設立銀行、保險、證券期貨及科技創新四個工作小組，廣泛蒐集學者專家及業界意見，透過定期會議機制，由金管會各局(處)在最短時間內評估法規調適可行性，回應建議。例如：113年10月16日依同年9月10日建議，停止適用95年「銀行消費者保護工作成效評鑑專案」相關函文，回歸公平待客原則評核機制辦理；114年7月24日依114年5月15日建議，刪除分戶帳款項超過新臺幣十億元部分，始得以定期存款方式轉存其他銀行之門檻限制。
平台運作以來，金管會已採納56項建議，臚列33項具體成果 (詳附件)，其餘建議事項刻正研擬修正相關規定或以其他協調機制處理。有關最新完成議題，摘述如下：
一、114年12月預告修正「商業銀行投資有價證券之種類及限額規定」第5點規定，政府(含行政院國家發展基金)為銀行之負責人，同時為有價證券發行公司之董事、監察人，得不受本規定第5點對利害關係人投資禁止之限制。
二、114年10月修正「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」相關問題適用解說問答集，將「金融機構基於提升辦公效率、增進員工協作或提高組織生產力等目的，於未涉及營運或客戶服務之前提，使用涉及雲端服務或人工智慧技術之平台或工具」，增列為非屬金融機構作業委託他人處理之項目，以利簡化實務作業，促進提升辦公效率、增進員工協作或提高組織生產力等。
三、金管會業經114年2月12日會議，協調建立VASP公會網站揭露之VASP業者信託專戶帳號資訊有更新時，即時透過財金資訊股份有限公司轉知各銀行之機制，加強銀行與VASP業者間之聯繫，以共同打擊詐欺犯罪。
四、114年7月31日同意備查證券交易所、證券櫃檯買賣中心提報開放符合一定條件之權證得申請提前下市之相關規章，建置權證提前下市或下櫃機制，可避免投資人誤買流動性不足權證，導致投資人遭受損失，並可避免發行人將資源配置於無效率之商品，以提升市場資源配置效益，將俟二單位電腦系統調整後公告實施。
五、114年7月24日發布金管證券字第1140140240號令，刪除分戶帳款項超過新臺幣十億元部分，始得以定期存款方式轉存其他銀行之門檻限制，並督導證券交易所修正「證券商交割專戶設置客戶分戶帳作業要點」及證券商內部控制制度標準規範，增訂相關配套措施，以提高證券商資金配置靈活性，並兼顧風險管理。
六、115年1月8日發布金管證券字第11403649271號令，將證券商管理規則第13條負債淨值倍數之負債總額扣除項目「分戶帳餘額」之扣除比例，由原50%提高至100%，以促進證券市場發展。
七、產險公會於114年8月21日函報「在臺跨國外資企業以前衛業務辦理之財產保險、共保業務及續保險種、保險金額與前期保單相同之汽車保險」等業務，要保人及被保險人免於要保書簽章之替代執行方式，金管會已於114年11月12日發布金管保產字第11404285221號令將上開業務納入「財產保險業得以取具足資證明要保人投保意願之相關證據取代要保人及被保險人於要保書簽章」之業務範圍。
八、114年10月27日發布金管保財字第11401456501號令，將符合條件之健康福祉事業(例如:健檢中心、健康管理顧問、藥局通路、長照輔助服務等業務)納入保險法第146條第4項所稱「其他經主管機關認定之保險相關事業」，有助於引導保險業資金投資健康福祉事業。
九、基於實務上「人身保險商品審查應注意事項」明定「投資型保險商品不得有提供保戶立即投資選擇之約定」，而無提存準備金之需求，為期實務作業一致，已於114年9月1日廢止壽險公會所報「投資型保險商品提供保戶立即投資選擇之風險控管程序及準備金提存方式」。
十、考量外幣投資型保險商品送審之利潤指標未有不同於新臺幣投資型保險商品之要求，基於監理法規之一致性，114年12月16日停止適用96年9月17日金管保二字第09602106110號函說明二所列外幣傳統型保險商品送審時應增列內部報酬率(IRR)作為利潤指標之規範。
金管會表示，法規調適平台的核心精神，在於多一個傾聽市場意見的管道，未來將持續精進平台運作機制，秉持開放態度，讓監理政策在兼顧市場安全的同時，更貼近產業發展需求，打造穩健有活力的金融環境。

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